3月15日，冀北唐山供電公司相關工作人員將2月份小微企業(yè)信用評價指標體系對企業(yè)貸前、貸中、貸后信用評估結果交給唐山市企業(yè)綜合金融服務平臺工作人員許攀。評估結果將作為金融機構授信審批的重要參考指標。

　　近年來，唐山供電公司堅持市場需求導向，加快培育數據服務新產品，數據增值服務不斷實現創(chuàng)新突破。特別是2020年以來，唐山供電公司圍繞企業(yè)訴求、金融機構需求，充分發(fā)揮電力大數據優(yōu)勢，為小微企業(yè)信用精準畫像，提供信用數據產品，服務唐山市政府“春雨金服”惠企助企行動，打造客戶、銀行、供電企業(yè)三方共贏的能源互聯網生態(tài)圈。截至3月15日，該公司已累計助力212家小微企業(yè)獲得貸款78.93億元。

　　信用為本 銀行放心貸

　　2020年2月，唐山市政府為幫助企業(yè)快速復工復產，推出了“春雨金服”惠企助企行動，搭建以政府、銀行為主導的企業(yè)綜合金融服務平臺，加大金融機構對實體經濟的支持力度，但行動實施過程中卻面臨“銀行重風險管控、企業(yè)重資金流動”的問題。

　　小微企業(yè)由于信用等級總體不高、固定資產等抵押擔保品較少，貸款審批時通過率偏低。金融機構既要快速、精準放貸又要降低金融風險，急需掌握小微企業(yè)信用情況作為放貸評價指標。

　　“電力大數據可以動態(tài)實時、準確客觀地反映企業(yè)生產、經濟運行狀況，為金融機構全面評估小微企業(yè)信用風險提供決策依據，幫助誠信用電企業(yè)更好更快融資。”許攀介紹，唐山供電公司響應政府惠企助企號召，于2020年5月26日與唐山市企業(yè)綜合金融服務平臺相關方簽訂提供數據產品服務協(xié)議，創(chuàng)新利用電力數據對授權的小微企業(yè)全方位畫像，提供多個維度的電力信用綜合評價。

　　兩年來，唐山供電公司共為企業(yè)綜合金融服務平臺提供小微企業(yè)電力信用綜合評價報告22份，為金融機構授信審批提供重要參考，搭建起小微企業(yè)、銀行、政府的信用橋梁，更好地服務征信體系建設。

　　數據說話 企業(yè)融資快

　　為小微企業(yè)全方位畫像，準確性是關鍵。如何讓大量電力數據發(fā)揮更多價值，讓企業(yè)融資難變成融資快?

　　唐山供電公司結合實際情況，多維度探索電力大數據在企業(yè)信用領域和小微企業(yè)融資支撐領域的創(chuàng)新應用，創(chuàng)建小微企業(yè)信用評價指標體系，從企業(yè)屬性、經營狀況、交費行為、信用歷史、所在行業(yè)用電行為等5個維度設置指標，選取“違法違約用電”“企業(yè)電量增長”等8個一級指標和“企業(yè)立戶時長”“企業(yè)電量波動”等16個二級指標，分別設置權重和評價標準，構建客戶用電信用評價體系，實時、全面、客觀、準確地為小微企業(yè)用電信用畫像，為金融機構精準對接小微企業(yè)融資需求、降低普惠金融服務風險奠定基礎。

　　“企業(yè)綜合金融服務平臺通過唐山供電公司出具的企業(yè)電力信用綜合評價報告，可準確了解企業(yè)的運營和生產狀況。平臺結合其他領域的信用行為數據信息后，利用大數據對小微企業(yè)信用風險開展全面評估，輔助金融機構快速審批、發(fā)放貸款。”許攀說，有了企業(yè)電力信用綜合評價報告，企業(yè)經營效益等情況一目了然，提升了平臺服務小微企業(yè)融資的效率。

　　體系升級 服務更精準

　　隨著“春雨金服”惠企助企行動不斷深入開展，越來越多的小微企業(yè)得到了資金支持，減輕了資金周轉壓力。與此同時，金融平臺、銀行以及企業(yè)又有了新需求。

　　“金融機構雖然可以了解企業(yè)貸前情況，但無法及時跟蹤掌握企業(yè)貸后的經營動態(tài)。小微企業(yè)在獲得資金后是否投入生產、是否實現資金增值增效，這些直接關系到金融機構信貸風險管理。”唐山市企業(yè)綜合金融服務平臺技術負責人劉華耀介紹，有的企業(yè)借助貸款實現擴大生產后需要再次融資，也需要重新對企業(yè)進行評估。

　　唐山供電公司針對這一需求，優(yōu)化小微企業(yè)信用評價指標體系，根據不同客戶類型、不同貸款階段相應調整指標權重設置，形成“貸前-費控”客戶模型、“貸前-后付費”客戶模型、“貸中-費控”客戶模型、“貸中-后付費”客戶模型、“貸后-費控”客戶模型、“貸后-后付費”客戶模型等6個小微企業(yè)信用評價模型。

　　“評價體系中的‘貸中預警’功能目前實時監(jiān)控貸款成功的212家企業(yè)，并可向用電量持續(xù)下滑或出現交電費異動的5家企業(yè)紅牌警示，提前告知金融機構進行風險跟蹤測評和管控。”唐山供電公司互聯網辦公室負責人李鋼介紹。此外，評價體系中的“貸后評估”功能量化評估了貸款超過6個月的企業(yè)，向4家電量穩(wěn)定增長且用電信用良好的企業(yè)發(fā)放“綠卡”，為金融機構追加貸款額度和辦理貸款展期提供數據支撐。

　　小微企業(yè)信用評價體系還可以展示企業(yè)貸前、貸中、貸后綜合得分，按照行業(yè)、區(qū)域、分值區(qū)間多維度展示企業(yè)總體信用情況，具備特定企業(yè)信用評分查詢、信用預警查詢等功能，為金融平臺提供貸前反欺詐、貸中交叉驗證、貸后監(jiān)控預警等更加完善精準的數據產品服務，助力更多小微企業(yè)高效便捷融資。（桂寶利 趙雙雙 李建平）